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Kredite für Selbstständige

Kredite für Selbstständige

20. Dezember 2016

Die Banken vergeben gerne Kredite, denn damit verdienen sie sehr viel Geld. Allerdings suchen sich die Banken die Kreditnehmer sehr genau aus, denn nur wenn die Bonität, also die Kreditwürdigkeit stimmt, dann klappt es auch mit dem Kredit zu günstigen Zinsen. Um einen Kredit zu bekommen, muss man Sicherheiten vorweisen und wer diese Sicherheiten nicht hat, der bekommt entweder gar keinen Kredit oder nur einen Kredit mit einem erhöhten Zinssatz. Selbstständige und Freiberufler werden bei den meisten Banken nicht so gerne gesehen, denn ihnen fehlen die Sicherheiten, da sie kein regelmäßiges Einkommen haben. Was sollten Selbstständige beachten, die einen günstigen Kredit aufnehmen wollen?

Kredite für die Existenzgründung

Ein Kredit wird immer dann ein Thema, wenn man sich beruflich auf eigene Füße stellen will. Die meisten Existenzgründer sind auf einen Kredit angewiesen und müssen eine Bank finden, die von ihrem Businessplan überzeugt ist und einen Kredit zu günstigen Konditionen vergibt. Eine gute Idee ist es, zunächst einmal bei der Hausbank zu fragen, aber auch die sogenannten Förderbanken wie die KfW, die Kreditbank für Wiederaufbau, vergeben günstige Kredite an Existenzgründer. Eine andere Alternative stellt eine Mikrofinanzierung dar und auch Online-Kredite sind keine schlechte Wahl, da die Direktbanken in der Regel sehr günstige Zinsen anbieten.

Kreditnehmer sollten Sicherheiten bieten

Keine Bank vergibt einen Kredit, wenn der Kreditnehmer nicht die nötigen Sicherheiten anbieten kann. Genau an diesem Punkt wird es für alle, die selbstständig arbeiten, oftmals problematisch. Wer selbstständig arbeitet, der hat kein festes monatliches Gehalt, das als Sicherheit von der Bank akzeptiert wird. Es gibt jedoch noch andere Möglichkeiten, wenn es um die nötige Sicherheit geht. Als Sicherheit können Sachwerte dienen, aber auch Maschinen und Wertpapiere wie Aktien oder Waren. Von den Banken werden Bürgschaften ebenfalls akzeptiert und wer ein eigenes Haus hat, der kann es als Sicherheit anbieten. Eine Bürgschaft will allerdings sehr gut überlegt werden, denn wenn der eigentliche Kreditnehmer ausfällt, dann ist der Bürge dafür verantwortlich, dass die Kreditschulden getilgt werden.

Sofortkredite von Smava

Smava gehört zu den modernen Kreditgebern, die es auch Selbstständigen ermöglichen, einen Kredit zu günstigen Konditionen aufzunehmen. Ein Sofortkredit von Smava unterscheidet sich insofern von einem klassischen Kredit, dass es mehrere Kreditgeber gibt. Plattformen wie Smava sind für den Kreditnehmer ebenso interessant wie auch für die Kreditgeber. Die Kreditnehmer profitieren davon, dass sie gleich „mehrere Eisen im Feuer“ haben, da der Kredit von mehreren Leuten vergeben wird. Die Kreditgeber profitieren, da sie ihr Geld zu vernünftigen Zinsen verleihen können.

Lohnt sich ein Kontokorrentkredit?

Wenn die Geldsumme die geliehen werden soll, nicht allzu hoch ist und die Laufzeit des Kredits nicht zu lang ist, dann ist ein Kontokorrentkredit eine gute Wahl. Ein Kontokorrentkredit wird nicht umsonst auch Übergangskredit genannt, denn er ist ideal, wenn es um eine schnelle Zwischenfinanzierung oder finanzielle Reserve geht. Der Kredit muss bei der Bank beantragt werden, die Bank stellt dann das Geld zur Verfügung und der Kreditnehmer kann die Kreditsumme in Anspruch nehmen, wann immer er möchte. Ein Kontokorrentkredit ist praktisch ein Darlehen auf Aufruf und besonders dann effektiv, wenn kurzfristig eine bestimmte Summe Geld benötigt wird. Wenn der gesteckte Finanzrahmen nicht ausreichen sollte, dann muss die Bank den Kunden über die Überziehung informieren, allerdings ist eine Überziehung der Kreditsumme nicht zu empfehlen, denn das kann einen Kontokorrentkredit sehr teuer machen.

Kreditangebote online vergleichen

Auch wenn es um einen Kredit für Selbstständige geht, ist es immer sinnvoll, die unterschiedlichen Angeboten miteinander zu vergleichen. Ob ein Onlinekredit infrage kommt oder doch der Crowdfunding Kredit, der Kredit für Existenzgründer von der Hausbank oder der Kredit mit Fördergeldern von einer Förderbank – für jeden, der als Selbstständiger Geld benötigt, ist der richtige Kredit dabei.